Credit Score or Cibil Score2024; आप किसी भी बैंक या फाइनेंस कंपनी से किसी भी प्रकार का लोन लेना चाह रहे हो, क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे हो, तो प्रत्येक बैंकर या फाइनेंस कंपनी सबसे पहले आपका क्रेडिट स्कोर यानी सिबिल स्कोर जानने की कोशिश करता है । आपको यह पता होना चाहिए कि आपका क्रेडिट स्कोर या सिविल स्कोर क्या है ? आपका क्रेडिट स्कोर के द्वारा किए गए पुराने लोन के लेनदेन का विवरण होता है ।
आपका क्रेडिट स्कोर या सिविल स्कोर आपके द्वारा किए गए लोन के रीपेमेंट का ट्रैक रिकॉर्ड होता है । रिपोर्ट कार्ड यह प्रदर्शित करता हैकि आपने अन्य लोन को किस प्रकार चुकाया है । यदि आपने कोई किस्त बाउंस की है, तो उसका पेमेंट फिर कितने दिन बाद किया है । यह सारे रिकॉर्ड आपके क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर में दिखाई देता है ।
क्या है Credit Score ?
Credit Score or Cibil Score2024; साधारण भाषा में कहा जाए तो क्रेडिट स्कोर व्यक्ति की साख होता है । क्रेडिट स्कोर रिएक्ट प्रदर्शित करता है आपने कब-कब लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है। आपके लोन करने की आवेदन के आधार पर एक क्रेडिट हिस्ट्री बनती है । इसी हिस्ट्री के आधार पर सिस्टम एक तीन अंक का क्रेडिट रेटिंग स्कोर जनरेट कर देता है जिसे क्रेडिट स्कोर कहा जाता है। यह स्कोर यह आकलन करता है, कि आपके द्वारा लिए गए लोन का भुगतान किस प्रकार किया गया है। उसी के अनुसार यह स्कोर प्रदर्शित करता है। क्रेडिट स्कोर निकालने का फार्मूला अलग-अलग ब्यूरो के अलग-अलग हो सकता हैं।
क्या है सिबिल स्कोर Cibil Score ?
Credit Score or Cibil Score2024; भारतीय रिजर्व बैंक में भारत के नागरिकों के क्रेडिट संबंधी लेनदेन एकत्रित करने के लिए चार ब्यूरो को अधिकृत किया है। जिसमें से सिविल भारत की सबसे पुरानी और चर्चित ब्यूरो कंपनी है। इसके द्वारा की गई क्रेडिट की रेटिंग को सिविल स्कोर भी कहा जाता है यह 300 से 900 के बीच होता है।
क्रेडिट स्कोर के फायदे
Credit Score or Cibil Score2024; जब भी आप कोई लोन या क्रेडिट कार्ड लेते हैं, और उसको समय से चुकाते हैं । इससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ता है । ऐसा होने से आपको अन्य लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना बढ़ जाती है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 700 के पार है तो बहुत ही आसानी से आपको लोन मिल सकता हैं।
कैसे प्रभावित होता है क्रेडिट स्कोर ?
भुगतान का इतिहास
Credit Score or Cibil Score2024; आपके द्वारा लिए गए लोन का भुगतान यदि समय पर करते हैं । तो आपके क्रेडिट स्कोर में 35% तक वृद्धि का योगदान बन सकता है । इसलिए क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए एल आपको अपने ऋण का भुगतान समय पर करना चाहिए । ताकि क्रेडिट स्कोर में अच्छी रेटिंग प्राप्त हो सके।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग
Credit Score or Cibil Score2024; क्रेडिट कार्ड के उपयोग से भी क्रेडिट स्कोर में 25% तक का फर्क पड़ सकता है। यदि आप अपनी आय से अधिक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं। तो आपका सिर्फ क्रेडिट स्कोर गिर सकता है। इसलिए क्रेडिट कार्ड का प्रयोग बड़ी सावधानी से करना चाहिए।
ऋण के लिए पूछताछ
Credit Score or Cibil Score2024; ऋण के लिए पूछताछ करने पर आपका क्रेडिट स्कोर 15% तक गिर सकता है । यदि बार-बार लोन की पूछताछ के लिए आवेदन कर रहे हैं । तो क्रेडिट स्कोर आपके द्वारा किए गए समस्त आवेदन को दर्शा देता है । इस स्थिति में ऋणदाता यह समझते हैं कि आपको बहुत ज्यादा लोन की आवश्यकता है, और आप चुकाने में असमर्थ है।
क्रेडिट लेने की अवधि
Credit Score or Cibil Score2024; लोन लेने की अवधि आपके स्कोर को 15% का योगदान देती हैं। यदि आप सही समय पर लोन का भुगतान करते हैं तो आपको काफी मुनाफा हो सकता है।
क्रेडिट मिक्स
Credit Score or Cibil Score2024; क्रिकेट स्कोर आपके उन सभी लोन का मिश्रण होता है। जिसमें आपके secure और unsecure लोन होते हैं। आपके द्वारा लिए गए प्रत्येक लोन का अलग अलग स्कोर होता है । यदि आप secure लोन लेते हैं आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ने की संभावना अधिक होती है ।
गारंटी देना
Credit Score or Cibil Score2024; यदि आप किसी और के लोन पर अपनी गारंटी देते हैं । तो गारंटी देना कभी-कभी आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसानदायक हो सकता है । यदि लोन लेने वाला व्यक्ति भुगतान में चूक करता है तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है।
आवश्यक सुझाव
Credit Score or Cibil Score2024; यदि आपने कभी लोन नहीं लिया है, तो आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होती है। जिससे आपका कोई क्रेडिट स्कोर भी नहीं होगा। इसलिए अगर आपको लोन लेने की आवश्यकता नहीं है, तो अपना क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए आपको क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना चाहिए।
लोन लेने के बाद लोन की किस्त समय पर चुकाये। अगर कोई किस्त चूक गई है तो उसका भुगतान पेनाल्टी और बाउंसिंग चार्ज के साथ करें।
कभी भी अपने ऋण खाते को लोन सेटेलमेंट करके चुकाने की कोशिश ना करें । ऐसा करने में ऋणदाता आपके सिविल कार्ड में सेटलमेंट का उल्लेख कर देता है । और जब आप बाद में कोई लोन लेने जाते हैं, तो आपको लोन नहीं मिलता । क्योंकि वह लोग समझते हैं आप लेने के बाद लोन चुकाने में आनाकानी करते हैं।
निष्कर्ष
Credit Score or Cibil Score2024; उपरोक्त लेख से यह स्पष्ट होता है की क्रेडिट स्कोर आपकी व्यक्तिगत जीवन में कितना महत्व रखता है। यदि आप बैंकिंग फाइनेंस या अन्य प्रकार से लोन का लेनदेन करते हैं, तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर का विशेष ध्यान रखना होगा । अन्यथा यह क्रेडिट स्कोर आपकी साख को खत्म कर देगा। हमारा उद्देश्य किसी भी व्यक्ति को ठेस पहुंचाना नहीं है । हमारा उद्देश्य व्यक्ति को जागरूक करना है।
अक्सर पूछे जाने वाले महत्वपूर्ण प्रश्नोत्तर
प्रश्न- क्या है Credit Score ?
उत्तर- साधारण भाषा में कहा जाए तो क्रेडिट स्कोर व्यक्ति की साख होता है । क्रेडिट स्कोर रिएक्ट प्रदर्शित करता है आपने कब-कब लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है। आपके लोन करने की आवेदन के आधार पर एक क्रेडिट हिस्ट्री बनती है । इसी हिस्ट्री के आधार पर सिस्टम एक तीन अंक का क्रेडिट रेटिंग स्कोर जनरेट कर देता है जिसे क्रेडिट स्कोर कहा जाता है। यह स्कोर यह आकलन करता है, कि आपके द्वारा लिए गए लोन का भुगतान किस प्रकार किया गया है। उसी के अनुसार यह स्कोर प्रदर्शित करता है। क्रेडिट स्कोर निकालने का फार्मूला अलग-अलग ब्यूरो के अलग-अलग हो सकता हैं।
प्रश्न- क्या है सिबिल स्कोर Cibil Score ?
उत्तर- Credit Score or Cibil Score2024;भारतीय रिजर्व बैंक में भारत के नागरिकों के क्रेडिट संबंधी लेनदेन एकत्रित करने के लिए चार ब्यूरो को अधिकृत किया है। जिसमें से सिविल भारत की सबसे पुरानी और चर्चित ब्यूरो कंपनी है। इसके द्वारा की गई क्रेडिट की रेटिंग को सिविल स्कोर भी कहा जाता है यह 300 से 900 के बीच होता है।
प्रश्न- क्रेडिट स्कोर के फायदे क्या है ?
उत्तर- Credit Score or Cibil Score2024;जब भी आप कोई लोन या क्रेडिट कार्ड लेते हैं, और उसको समय से चुकाते हैं । इससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ता है । ऐसा होने से आपको अन्य लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना बढ़ जाती है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 700 के पार है तो बहुत ही आसानी से आपको लोन मिल सकता हैं।
प्रश्न- कैसे प्रभावित होता है क्रेडिट स्कोर ?
उत्तर- भुगतान का इतिहास
आपके द्वारा लिए गए लोन का भुगतान यदि समय पर करते हैं । तो आपके क्रेडिट स्कोर में 35% तक वृद्धि का योगदान बन सकता है । इसलिए क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए एल आपको अपने ऋण का भुगतान समय पर करना चाहिए । ताकि क्रेडिट स्कोर में अच्छी रेटिंग प्राप्त हो सके।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग
क्रेडिट कार्ड के उपयोग से भी क्रेडिट स्कोर में 25% तक का फर्क पड़ सकता है। यदि आप अपनी आय से अधिक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं। तो आपका सिर्फ क्रेडिट स्कोर गिर सकता है। इसलिए क्रेडिट कार्ड का प्रयोग बड़ी सावधानी से करना चाहिए।
ऋण के लिए पूछताछ
ऋण के लिए पूछताछ करने पर आपका क्रेडिट स्कोर 15% तक गिर सकता है । यदि बार-बार लोन की पूछताछ के लिए आवेदन कर रहे हैं । तो क्रेडिट स्कोर आपके द्वारा किए गए समस्त आवेदन को दर्शा देता है । इस स्थिति में ऋणदाता यह समझते हैं कि आपको बहुत ज्यादा लोन की आवश्यकता है, और आप चुकाने में असमर्थ है।
क्रेडिट लेने की अवधि
लोन लेने की अवधि आपके स्कोर को 15% का योगदान देती हैं। यदि आप सही समय पर लोन का भुगतान करते हैं तो आपको काफी मुनाफा हो सकता है।
क्रेडिट मिक्स
क्रिकेट स्कोर आपके उन सभी लोन का मिश्रण होता है। जिसमें आपके secure और unsecure लोन होते हैं। आपके द्वारा लिए गए प्रत्येक लोन का अलग अलग स्कोर होता है । यदि आप secure लोन लेते हैं आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ने की संभावना अधिक होती है ।
गारंटी देना
यदि आप किसी और के लोन पर अपनी गारंटी देते हैं । तो गारंटी देना कभी-कभी आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसानदायक हो सकता है । यदि लोन लेने वाला व्यक्ति भुगतान में चूक करता है तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है।
प्रश्न- Credit Score के आवश्यक सुझाव क्या है ?
उत्तर- Credit Score or Cibil Score2024; यदि आपने कभी लोन नहीं लिया है, तो आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होती है। जिससे आपका कोई क्रेडिट स्कोर भी नहीं होगा। इसलिए अगर आपको लोन लेने की आवश्यकता नहीं है, तो अपना क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए आपको क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना चाहिए।
लोन लेने के बाद लोन की किस्त समय पर चुकाये। अगर कोई किस्त चूक गई है तो उसका भुगतान पेनाल्टी और बाउंसिंग चार्ज के साथ करें।
कभी भी अपने ऋण खाते को लोन सेटेलमेंट करके चुकाने की कोशिश ना करें । ऐसा करने में ऋणदाता आपके सिविल कार्ड में सेटलमेंट का उल्लेख कर देता है । और जब आप बाद में कोई लोन लेने जाते हैं, तो आपको लोन नहीं मिलता । क्योंकि वह लोग समझते हैं आप लेने के बाद लोन चुकाने में आनाकानी करते हैं।
प्रश्न- बार बार क्रेडिट स्कोर चेक करने से क्या होता है?
उत्तर- Credit Score or Cibil Score2024; ऋण के लिए पूछताछ करने पर आपका क्रेडिट स्कोर 15% तक गिर सकता है । यदि बार-बार लोन की पूछताछ के लिए आवेदन कर रहे हैं । तो क्रेडिट स्कोर आपके द्वारा किए गए समस्त आवेदन को दर्शा देता है । इस स्थिति में ऋणदाता यह समझते हैं कि आपको बहुत ज्यादा लोन की आवश्यकता है, और आप चुकाने में असमर्थ है।
प्रश्न- सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर कितना होता है?
उत्तर- Credit Score or Cibil Score2024; 700
प्रश्न- लोन के लिए कितनी सिविल होना चाहिए?
उत्तर- Credit Score or Cibil Score2024; 700
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